公积金贷款额度不够该怎么办?公积金贷款额度咋计算的?

公积金贷款最大的限制之一就是贷款额度有限制，不同城市之间的规定有差异，想要申请公积金贷款前需要先了解所在城市的规定。在办理贷款的的时候，如果公积金贷款额度不够该怎么办?公积金贷款额度咋计算的?

一、公积金贷款额度不够解决办法

1、选择组合贷款。比如说客户要申请100万的房贷，但是公积金贷款只能够申请60万，那么剩下的40万就去申请商业贷款，组合贷款可以解决客户一些问题。

2、提高买房的首付比例。在客户经济实力允许的前提下，可以提高自己的首付比例，这样自然就不用申请太多的公积金贷款了。

3、结婚后再去申请公积金贷款。有一些地区在客户申请公积金贷款的时候可以参考夫妻双方的公积金余额，所以如果是客户的公积金余额不足导致申请不了太多的公积金贷款，可以在结婚以后再去尝试申请公积金贷款，这样贷款额度可能会更高。

4、购买单价低一点或者是面积小一点的房子。这样做可以降低房屋的总价，从而可以降低来自自己收入水平的压力。

5、提高公积金缴存基数，积累更多的公积金账户余额。这样在公积金中心审核的时候，自然会获得更多的公积金贷款额度。

二、公积金贷款额度计算方法

公积金贷款额度的计算需要根据个人的还贷能力、房屋价格、公积金账户余额以及贷款最高限额来确定，这些因素相乘得到的最小值就是借款人最高可贷数额。

1、还贷能力。计算公式为：贷款额度 = [(借款人或夫妻双方月工资总额 + 借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额) × 还贷能力系数(通常为40%)- 借款人或夫妻双方现有贷款月应还款总额] × 贷款期限(月)。

2、房屋价格。计算公式为：贷款额度 = 房屋价格 × 贷款比例。不同类型的房屋和贷款套数有不同的贷款比例限制。例如，购买建筑面积超过90平方米的房屋，贷款额度通常不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平方米以下的，贷款额度不得超过所购房款的80%。

3、公积金账户余额。计算公式为：贷款额度 = 借款人及参贷人公积金账户余额 × 一定倍数(如20倍)。例如，如果公积金账户余额为10,000元，按照20倍的倍数计算，最高可贷额度约为200,000元。

4、贷款最高限额。使用本人住房公积金申请贷款的，最高限额通常为40万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的，最高限额可达60万元。若申请人在贷款时正常缴存补充住房公积金，则最高限额可增加至50万元或70万元。

三、影响公积金贷款额度的因素

1、公积金账户余额。一般来说公积金贷款额度是公积金账户余额的10——20倍，也就是说客户公积金账户余额越多，申请的公积金贷款也就越多。

2、公积金缴存基数。有些地区会规定客户的公积金贷款月供不能够超过缴存基数的一半，这也会影响公积金贷款额度。

3、当地公积金中心的限额。客户申请公积金贷款的最高可贷额度不能够超过当地公积金中心的限制。

4、收入水平。客户的收入比较低的话，自然也不能够申请太多的公积金贷款。